Bilanzpressegespräch 2024

• Bilanzsumme von 1,64 Milliarden Euro (+ 3,5 %)
• Finanzierungsgeschäft von 1,43 Milliarden Euro (+63 Millionen Euro)
• Betreutes Kundenvolumen von 3,43 Milliarden Euro (+170 Millionen Euro)
• Konstantes Wachstum von durchschnittlichen 2,7% über die letzten Jahre

Am vergangenen Mittwoch stellten unsere Vorstandsmitglieder das vorläufige Jahresergebnis 2023 beim Bilanzpressegespräch vor. Erneut können wir auf ein herausforderndes, aber auch erfolgreiches Geschäftsjahr zurückblicken.

Wie bereits ein Jahr zuvor standen wir auch im Jahr 2023 vor Herausforderungen wie der plötzlichen Zinswende und zunehmender Regulatorik im Bankwesen. Daneben kamen weitere Themen, wie die sinkende Investitionsbereitschaft deutscher Unternehmen, herausfordernde Kostenstrukturen und eine schwache Konjunktur hinzu. Nichtsdestotrotz erzielte unsere Bilanz ein Wachstum von 55 Millionen Euro, sodass sich die Bilanzsumme auf 1,64 Milliarden Euro erhöhen konnte. Mit dieser Steigerung um 3,5% liegen wir erneut über dem langfristigen konstanten Wachstum von durchschnittlichen 2,7%, welches sowohl aus dem Kredit- als auch dem Einlagengeschäft stammt.

Die positive Entwicklung des Zahlenwerks zeigt sich ebenfalls im betreuten Kundengesamtvolumen. Insgesamt stiegen die bilanzwirksamen Einlagen und Kredite um 170 Millionen Euro auf insgesamt 3,4 Milliarden Euro an. Diese Zahl inkludiert ebenfalls die betreuten Produkte von den Verbundpartnern unserer Volksbank Konstanz, wie beispielsweise der Bausparkasse Schwäbisch Hall oder der R+V Versicherungsgruppe, welche nicht in der Bilanz erfasst werden.

Trotz gesunkener Nachfragewerte für Baufinanzierungen berichteten wir auch im Rückblick auf das Jahr 2023 über erneut positive Entwicklungen im Finanzierungsgeschäft. „Die gesunkene Nachfrage bei privaten Immobilienfinanzierungen konnten wir durch einen Anstieg an Finanzierungen für Sanierungs- oder Modernisierungsvorhaben abfedern und damit sogar unseren Kreditbestand weiterhin ausbauen.“, so Martin Schuhmacher, Mitglied des Vorstandes. Die Forderungen an Kunden stiegen somit im vergangenen Jahr um rund 63 Millionen Euro auf 1,43 Milliarden Euro an. Ein besonders erfreulicher Zuwachs wurde dabei durch Unternehmenskredite verzeichnet. Erneut wurden wir damit unserer Rolle als Förderer der regionalen Wirtschaft und Gesellschaft gerecht.

Auch der Blick auf die Kundeneinlagen liefert trotz veränderter Nachfrage, weg von kurzfristigen und hin zu längerfristigen Anlageformen, zufriedenstellende Ergebnisse: Ein Plus von 23 Millionen Euro ließ die Gesamtsumme auf 1,1 Milliarden Euro anwachsen. Ebenfalls spiegeln sich die gestiegenen Zinsen in 2023 in Verbindung mit dem weiterhin starken Kreditgeschäft auf das Zinsergebnis wider. So stieg der Zinsüberschuss um rund 6 Millionen Euro auf 28,1 Millionen Euro an.

Das Provisionsergebnis aus Zahlungsverkehr, Wertpapierhandel und der Vermittlung von Finanzprodukten und -dienstleistungen blieb stabil auf dem Vorjahresniveau.

Im Gegenzug stiegen die allgemeinen Verwaltungsaufwendungen in Folge von Tarifsteigerungen, Auswirkungen der Inflation und hoher Energiekosten um 1,3 Millionen Euro auf insgesamt 22,1 Millionen Euro an. Wie in jedem Jahr kamen zu den bereits aufgezählten Posten hierbei weitere Investitionen hinzu, die die Zukunftsfähigkeit unserer Volksbank Konstanz sicherstellen und auf die Themen Nachhaltigkeit, Digitalisierung und Modernisierung einzahlen.

Zusammenfassend konnten wir den operativen Erfolg mit 17,3 Millionen Euro trotz aller bereits genannten erschwerten Rahmenbedingungen deutlich steigern. Jedoch machten Inflationsraten mit Spitzenwerten von 10%, ein Konjunktureinbruch und damit verbundenen Rezessionsängsten sowie dem historisch rasanten Zinsanstieg eine erhöhte Risikovorsorge erforderlich.

Das Ergebnis versetzt uns erneut in die Lage unser Eigenkapital für die Zukunft weiter zu stärken und an unsere Mitglieder eine Basisdividende von 2% und eine zusätzliche Bonusdividende von weiteren 2% auszuschütten.

In der Region. Für die Region.
Die Verbundenheit mit unseren Mitgliedern und der Region stellten wir 2023 erneut dadurch unter Beweis, dass wir zahlreiche Vereine und Initiativen unterstützten. Die Mittel der unserer Bank kamen dabei verschiedensten Projekten und Vereinen zugute. Insgesamt beliefen sich die Spenden und Sponsorings unserer Volksbank Konstanz auf rund 120.000 Euro, von denen Kindergärten, Schulen, Vereine und Institutionen in der Region profitierten.

Dabei ist uns die Vergabe der so genannten Reinerträge aus dem VR-GewinnSparen eine wahre Herzensangelegenheit. So stellen wir damit Jahr für Jahr einer sozialen Einrichtung ein Fahrzeug – ein VRmobil – zur Verfügung, damit diese die Herausforderungen des Alltags besser bewältigen kann. Im Jahr 2023 wurde mit dieser Aktion ein VW Polo an die Sozialstation St. Ratoldus gGmbh vergeben. Ebenso wurden weitere Hochbeete und Insektenhotels an Kindergärten und Schulen gespendet. Außerdem konnten sich bei der alljährlichen Spendenaktion „Wünsch Dir was!“ erneut 12 Kinderbetreuungseinrichtungen über insgesamt mehr als 24.000 Euro freuen.

Um die Nähe zu den Menschen in der Region noch besser in den Köpfen der Gesellschaft zu manifestieren, geht unsere Volksbank Konstanz neue Wege und setzt nun in Zusammenarbeit mit bereits acht anderen Volksbanken und Raiffeisenbanken auf das regionale Ökosystem „VR Star“.

„Bei der kostenlosen App steht die Vernetzung zur Region und der Zugang zu Mehrwerten im absoluten Fokus. Dabei können alle Menschen innerhalb der App ihre Region auf eine neue Art und Weise auf ihrem Smartphone entdecken – und zwar ganz egal ob es sich um Kundinnen, Kunden oder Mitglieder handelt oder eben nicht. Neben aktuellen Veranstaltungen der Region finden sich dort bereits heute Immobilienangebote sowie ein Überblick aller MeinPlus-Vorteile für Mitglieder auf einen Blick. In Zukunft wird die App natürlich stetig ausgebaut, sodass sich Nutzerinnen und Nutzer schon heute auf viele weitere Funktionen freuen können.“, klärte Sabine Meister, Mitglied des Vorstandes zu den Neuigkeiten auf.

Nachhaltiges Engagement
Ganz nach dem Motto „Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele“ engagiert sich unsere Volksbank Konstanz neben vielen anderen Volksbanken Raiffeisenbanken anhand lokaler Projekte unter dem Dach der Klima-Initiative „Morgen kann kommen“ aktiv für den Klimaschutz. Neben einer weiteren großen Baumpflanzaktion „Wurzeln“, wie sie bereits 2022 umgesetzt wurde, setzen wir in diesem Jahr auf Engagement in Form des Klimabildungsprojekts „Wir und der Wald“. Dabei handelt es sich um ein kostenloses Bildungsangebot für dritte und vierte Schulklassen, in denen geschulte Waldpädagoginnen und Waldpädagogen den Kindern spielerisch und mit Bezug zum Alltag in 4 Modulen aufzeigen, wie wertvoll Bäume und Wälder sind und wie die Schülerinnen und Schüler selbst zum Erhalt der Natur beitragen können. Die Grundschulen im gesamten Geschäftsgebiet wurden bereits über die Aktion informiert und zur Bewerbung aufgerufen. Unter allen Teilnehmenden der Aktion werden im Laufe des zweiten Quartals mindestens 5 Grundschulen per Losverfahren ausgewählt, sodass mindestens 20 Schulklassen vom Bildungsprojekt profitieren.